企业的需求在变化,商业账款融资及服务方案

晨报通讯员文力报道
日前,浦发银行与中国人保业务合作正式签约,本次活动同时发布了浦发银行最新推出的“商业账款融资及服务方案”。
  浦发银行本次联合中国人保,专门针对企业的应收账款难题,开展了国内信用险“银行保单”领域的合作,推出了国内首单由银行买断购入企业应收账款,并整体投保的银保合作服务方案。这款产品的面市,开辟了银保合作的又一个新领域,通过银行与保险专业分工,将保理与信用保险服务相结合,快速提升银保双方服务的内涵与品质。同时,该产品对于扩大国内需求、刺激消费增长;加快资金周转,提高经济运行效率具有重要的支撑作用。它有助于丰富融资途径,促进银行信用和商业信用协调发展,缓解中小企业融资困难;有助于优化市场信用环境,完善社会信用体系。

永利集团娱乐官网地址 1

“走出去”企业的需求在变化,其中信用支持、海外融资、风险管理三大需求愈发强烈。一方面,保险机构继续通过贸易险、项目险、投资险等产品为走出去企业降低收汇风险,同时创新融资类担保,为商业银行与企业之间的融资搭桥;另一方面,银保双方可借助各自优势,加大国别市场开发力度,从跟着企业“走出去”到领着企业“走出去”

日前,中国工商银行(601398,股吧)与中国出口信用保险公司签署了“一带一路”专项合作协议,推出了大宗商品结构化融资、次主权担保项目融资、当地币出口信贷等10项银保创新金融服务。

作为我国唯一的政策性保险机构,中国信保是提供出口信用保险的主渠道,已与多家商业银行达成合作关系。在服务“一带一路”过程中,商业银行为何选择与中国信保“牵手”?这种合作将对企业走出去产生何种影响?

海外金融服务新需求产生

对于中资企业来说,“一带一路”建设正在改变着“走出去”的内涵。

“早些年主要是出口贸易,现在发展到工程承包、对外直接投资、国际并购整合等相对复杂的形式。”某中资化工企业负责人对《经济日报》记者表示。

变化了的经营模式催生着新的海外金融服务需求。多家商业银行相关负责人表示,“走出去”企业的需求在变化,其中,信用支持、海外融资、风险管理三大金融需求愈发强烈。从实践看,风险管理的核心是降低收汇风险,信用支持则是为了更便捷地获得海外融资,在企业走出去的不同阶段,海外融资需求又细化为短期的贸易融资、中长期的项目融资、各种组合型或结构性的融资方案。相应地,金融机构必须在产品、服务、机制上进行创新。

从风险管理角度看,收汇风险是企业走出去的“拦路虎”。中国信保董事长王毅介绍说,从一般贸易出口看,海外买方的个体经营状况、信用状况,他国的货币政策环境、法规调整、经济周期波动等诸多因素都会影响中资企业的收汇安全。

此外,从中长期海外项目看,普遍存在金额大、资金回收周期长、融资结构复杂,突发的海外政治风险,将对“走出去”企业提出挑战。

目前,弥补企业收汇损失的主要金融产品,是由中国信保提供的出口信用保险,包含短期和中长期险种。

永利集团娱乐官网地址 ,保险为融资“搭台”

正因为走出去企业面临各种风险,出于风控和信贷质量考量,商业银行为其融资也会相对谨慎。此时,保险机构的“搭台”作用则愈发重要。

“作为走出国门不久的中资企业,我们的资信很难在短时间内得到境外交易对手、银行的认可,从当地的金融机构获得融资比较困难。”河北省某机电设备生产商对《经济日报》记者表示,大型企业的海外子公司可依托境内集团母公司,以内保外贷的形式在海外获得融资,但中小型企业往往缺乏这一优势。

针对中小企业的新需求,保险、银行联手推出融资担保业务,由保险机构搭建融资平台,为企业的海外订单、海外投资项目承保,给银行开出保证合同或保函;银行则为企业提供贸易融资,满足企业的贷款需求。

企业的需求在变化,商业账款融资及服务方案。“这相当于企业将保险的赔款权益转让给银行,一旦无法偿还贷款,由保险机构履行偿债义务。”某国有商业银行国际业务部人士说,在信用保险贸易融资业务模式中,实际的融资基础是企业应收账款权益,这有助于中小企业缓解抵押、担保能力不足问题。

银保合力拓市场

值得关注的是,银保合作的可能性不止于融资安排。从近日工行与中国信保的合作模式看,开发国别市场,前瞻性地为国内企业推荐项目,提供投融资、风险管理等一揽子金融服务将成为银保合作下一步的重点。

开发国别市场的目的是变“被动跟随”为“主动引领”,提高金融服务的效率和精准度。

业内人士介绍,此前在“跟随”模式下,企业是先拿到海外项目,再去找银行融资、找信保投保,这样可能导致项目投融资缺乏前期规划,在融资条件、担保结构、风险管理设计上存在不足,无法满足银行融资和信保承保的要求,需要返回来重新理顺融资和保险的问题。

“工行和中国信保开发国别市场,希望共同从境外资源入手,推荐中国企业参与境外投资或工程承包。”工行专项融资部总经理闫峻说,也希望借此改变中资企业开拓海外市场时依赖当地代理人的局面。

银保开拓市场的合力欲达到最大化,重要的保障是发挥协同优势,整合双方的信息、客户资源。

“今后工行将与中国信保建立信息共享、风险评估、贷后保后管理的协调机制。”工行董事长姜建清表示,未来10年,预计“一带一路”沿线国家总投资将达到1.6万亿美元,中国企业走出去的市场空间广阔,银保进一步深入合作的基础深厚。(经济日报记者
郭子源)

相关文章

You can leave a response, or trackback from your own site.

Leave a Reply

网站地图xml地图