排名前15的银行共发行955款产品,第三季度各商业银行共发行理财产品10286款

2012年首月,各家银行发行理财产品数量出现下降逾两成。其中原因除了春节长假因素之外,也有年前银监会对票据信托业务的监管影响。业内人士表示,虽然2月份理财产品发行可能会有所回暖,但若缺乏产品创新,发行量还是难以达到往日的辉煌。

股份制银行三季度发行量居于首位,城商行超越国有大行位居第二

据银率网统计,截至2012年1月28日,商业银行共发行理财产品1300款,环比下降21.5%,外币产品降幅更是超5成。其中,发行人民币产品1207款,环比下降16.9%;外币产品发行93款,环比下降54.4%。在占比较大的外币产品中,欧元及澳元产品降幅明显,环比下降分别为62.1%、63.0%;美元产品发行36款,环比下降50.7%。

延续今年第二季度的高发行量,第三季度各商业银行发行的理财产品数量仍超过万款,达到10286款。其中,股份银行发行数量居首,城商行的发行数量则一举超过了国有大行,位居次席。

数据显示,1月份外资银行发行量跌幅显著。1月份国有银行发行产品415款,占比31.9%,环比下降8.8%;股份制商业银行发行543款,占比41.8%,环比下降24.5%;城市商业银行发行321款,占比24.7%,环比下降28.7%;外资银行发行21款,占比1.6%,环比下降36.4%。排名前15的银行共发行955款产品,占比达73.5%。发行量排在前三名的银行依次为:中国银行。

值得注意的是,尽管第三季度理财产品实际收益率表现良好,但标榜高收益的结构性产品仍是短板,全部40款未达预期最高收益率的产品均为此类产品。

1月份短期理财产品平均预期收益率表现较突出的银行为城市商业银行与股份制商业银行。投资期限在1个月以内的人民币理财产品平均预期收益率为3.9%,理财产品预期年化收益率高于市场平均值且排名前三的银行分别为招商银行(600036,股吧)、南充市商业银行与苏州银行。

发行数量逾万款

(吕 东)

银率网数据库统计,第三季度各商业银行共发行理财产品10286款,发行量环比下降0.6%,但较上年同期增长29.9%。其中,人民币理财产品共9968款,占比为96.9%,环比上升0.3%,同比增长36.4%;外币理财产品发行318款,环比降22.1%,同比降幅达48%。主要外币理财产品中,美元产品发行153款,环比下降14%,同比下降25.4%;澳元产品发行68款,环比下降21.8%,同比下降52.45%。

1-3个月期限的理财产品依旧是发行主力,但占比略降。第三季度短期产品发行8955款,环比下降0.3%:其中1个月以内期限的产品发行725款,环比下降12.3%;1至3个月期限的产品发行5584款,环比下降3.7%;3至6个月的产品共发行2646款,环比上升12.3%;6个月至1年期的中期产品发行1152款,环比下降1.5%;1年及以上投资期限的理财产品发行131款,环比下降11.5%。此外,另有48款理财产品未透露投资期限。

今年7-9月,商业银行共发行非保本浮动收益产品7313款,占比71.1%,环比增长2.6%,同比增长44%。保证收益类理财产品发行842款,占比8.2%,环比上升4.3%;保本浮动收益类产品发行2131款,占比20.7%,环比下降11.8%。

此外,三季度银行理财产品平均预期收益率持续走高。除一个月以内期限理财产品,平均预期收益率低于6月份外,其余期限理财产品平均预期收益率均高于6月份的收益水平。

投资期限1个月以内的理财产品平均预期收益率为4.06%;1至3个月理财产品平均预期收益率为4.73%;3至6个月理财产品平均预期收益率为4.95%;6个月至一年期理财产品平均预期收益率为5.18%;投资期限一年以上理财产品平均预期收益率为6.14%。城商行、股份制银行发行的短期理财产品平均预期收益率水平占优势,在中长期产品中,外资银行发行的理财产品预期收益率水平较高。

城商行发行量超大行

随着股份制银行与城商行愈发重视理财产品这块阵地,这两类银行也取得了不俗的成绩,股份制商业银行三季度发行量居于首位,城商行发行量稳步上升,超越国有大行位居第二。

三季度,股份制商业银行发行3344款产品,环比下降8.4%,占比为32.5%,位居首位;发行量排名第二的为城市商业银行,发行3176款,环比上升5.2%,占比为30.9%;国有商业银行发行3062款,环比上升5.7%,占比为29.8%,位居第三。农村商业银行发行量也稳步上升,三季度共发行455款产品,占比为4.4%;外资银行发行249款,占比为2.4%。

排名前三的银行依次为:建设银行,发行1216款;民生银行(600016,股吧),发行874款;中国银行,发行585款。前三名银行发行量合计占总发行量的26%。前十五名银行发行量占总发行量的64.4%,发行集中度有所上升。

40款结构性产品未达标

今年三季度共有10253款理财产品到期,有76%的产品披露了到期收益数据,其中仅40款产品未达到最高预期收益率,达标率为99.5%。

到期收益率未达最高预期的产品均为结构性产品,其中招商银行(600036,股吧)未达标产品数量最多,26款产品未达标,12款产品均仅实现0.4%的最低预期收益率;其次为广发银行,7款产品未达标;浙商银行5款产品未达标;农业银行与平安银行(000001,股吧)各1款未达标产品。未达标理财产品挂钩标的涉及汇率、大宗商品、指数及一年期整存整取人民币存款基准利率等。

三季度没有出现收益为零的产品。从理财产品的币种来看,未达标的产品均为人民币理财产品。454款外币理财产品中,342款产品披露到期收益率,全部达到最高预期收益率。

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